Redacción ENL
Antes de guardar el dinero en el banco, conviene conocer las diferencias entre una cuenta de ahorro y un certificado de depósito (CD), dos alternativas que pueden ayudar a hacer crecer los ahorros en Estados Unidos.
Dinero disponible o dinero a plazo
Una cuenta de ahorro ofrece mayor flexibilidad. El dinero permanece disponible para emergencias, gastos inesperados o metas de corto plazo, aunque la tasa de interés puede ser menor que la de un CD.
El certificado de depósito, en cambio, requiere mantener el dinero depositado durante un período determinado, que puede ir desde unos meses hasta varios años. A cambio, normalmente ofrece una tasa de interés más atractiva.
¿Cuál paga más?
No existe una respuesta única. Las tasas cambian entre bancos y productos, por lo que es importante comparar el APY, o rendimiento porcentual anual, antes de abrir una cuenta.
Los datos de la FDIC muestran que las tasas ofrecidas por las cuentas de ahorro y los CD pueden variar considerablemente según el plazo y la institución.
La diferencia está en la flexibilidad
Si ese dinero puede necesitarse en cualquier momento, una cuenta de ahorro puede ser más conveniente. Si se trata de dinero que no se necesitará durante varios meses o años, un CD puede permitir obtener un mejor rendimiento.
Hay que revisar también las penalidades por retirar el dinero antes del vencimiento y las condiciones de renovación automática.
La seguridad también importa
Tanto las cuentas de ahorro como los CD pueden estar protegidos por la FDIC cuando se mantienen en un banco asegurado. La cobertura estándar es de hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado y por categoría de titularidad.
La regla más sencilla es: no elegir solamente por la tasa de interés; comparar también el plazo, las penalidades, las comisiones y la disponibilidad del dinero.
